过年的饭桌上，想必房子一定是大家经常提起的话题。这两天，农历新年才刚翻篇，我们的公众号后台就有好多网友一直在询问：现在贷款能贷几成？房贷利率上浮多少？购买二套的话可申请使用公积金吗？买套房总共需要缴纳多少税费等等。

　　新的一年，是不是大家立下的FLAG都跟买房有关呢？

　　在刚刚过去的2018年，全国各地出台的房地产调控政策多达444次，刷新历史调控记录。作为三四线城市的漳州，虽然不像一二线城市那样，限购、限贷、限售等接连出击，但买房路上这样那样的问题也时不时困扰着很多对漳州楼市了解甚少的“小白”们。本着及时为各位房粉答疑解惑的原则，今天我们给大家整理了最新的漳州购房全指南，希望能为大家置业漳州提供帮助。

　　NO.1商业贷款政策

　　目前漳州执行的购房政策是：没有限购限贷，但部分地块最高限价20000元/㎡。

　　其中，对于首次贷款购买普通商品住房的，也就是名下无房无贷的，首付比例不低于20%；

　　如果名下有房有贷但贷款已还清的，首付比例最低30%；如果名下有房有贷，且贷款尚未结清的，那么首付比例不低于30%（实际上一般至少需要40%-50%左右）。

　　值得一提的是，从去年开始，漳州商业贷款房贷利率已普遍上浮。

　　据笔者不完全统计，截止目前漳州首套房贷款利率在基准利率的基础上普遍上浮10%—15%，也就是5.39%-5.635%；二套房的房贷利率普遍上浮15%-20%，也就是5.635%-5.88%（如果以后基准利率调整，调整后你的月供会按照新的基准利率继续上浮相应比例，并跟随你直到按揭还完）。但需要提醒的是，不同银行对不同楼盘提供住房贷款时的利率上浮情况也有差异，具体情况以具体楼盘合作银行提供的政策为准。

　　不过，近期南京、北京、广州、杭州等房地产热门城市均出现了部分银行下调房贷利率的现象，这是去年以来，首次多城同时出现房贷利率下调。业内人士分析称，初步预测2019年将会有越来越多的城市出现房贷利率下调的情况，对于刚需而言，这无疑也是一大好消息。

　　NO2公积金贷款政策

　　相对于商贷，公积金贷款对于购房者来说可以省下一大笔利息，政策也严格要求房企不得拒绝购房者使用公积金贷款，但是漳州公积金贷款同样也是有限制条件的。

　　a 、贷款对象及条件

　　1、信用良好，且需连续、逐月、足额缴存公积金6个月以上；

　　2、购买除别墅以外的首套或二套自住商品房才能用，如果是第二次申请的话应该在首套房贷结清满一个月后才能申请。

　　b、贷款额度

　　现行贷款最高限额:单职工最高贷款额度为40万元，双职工最高贷款额度为80万元。

　　可贷额=申请人及共有权人月缴存公积金总额*12月*可贷年限*2，其中可贷年限为申请人离退休的年限，离退休的年限大于20年的按20年计算，离退休的年限小于20年的按实际年限计算。

　　c、贷款期限、首付比例、利率

　　贷款期限：借款人的贷款期限控制在借款人离退休年限顺延5年，最长不得超过30年。购买二手住房（含拍卖房、房改房）的，贷款期限与所购住房已使用年限相加之和不得超过30年。

　　首付比例：职工家庭购买商品住房申请住房公积金贷款的，首套房且首次申请公积金贷款，首付比例不低于20%，二套房或第二次申请的首付比例不低于40%（华安县、常山开发区不低于20%）。

　　贷款利率：漳州市住房公积金贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次住房公积金贷款基准利率执行（现行利率为五年及五年以下利率2.75%;五年以上利率为3.25%）；第二套房或第二次公积金贷款的，贷款利率按上述基准利率的1.1倍执行。

　　d、贷款偿还

　　等额本息还款方式：作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　等额本金还款方式：这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

　　毋庸置疑，公积金贷款对于广大刚需而言无疑是雪中送炭，大大减少了购房压力。但也有不少网友在关心：目前漳州能否办理公积金异地贷款呢？

　　根据漳州公积金管理中心的回复，这两年漳州公积金使用率过高，已经超过了警戒线，所以原先是计划暂缓异地贷款业务。后面又发现省内其他部分城市在实行异地贷款之后，均出现了异地公积金贷款不好管理，骗贷情况屡屡发生等问题，因此漳州也在等待省住建厅拟定新的管理规范，目前暂不接受异地贷款申请。

　　NO3

　　买房流程及税费攻略

　　（一）买房流程

　　１、选房

　　根据自己的购房意向，圈定意向楼盘，并前往营销中心看房，实地考查楼盘。

　　２、房源认购

　　了解项目后，进行房源认购，同时交纳定金，并签订认购协议。

　　３、签约

　　携带自己身份证件／户口本／夫妻双方结婚证（单身证明）等证件前往营销中心，遵照网上签约流程先签约后交首付。

　　４、贷款

　　需要办理贷款的，携带购房合同／首付款发票／身份证件／户口本／夫妻双方结婚证（单身证明）／收入证明等证件前往银行，与银行签订贷款协议。

　　５、交房

　　业主耐心等待开发商交房通知，携带购房合同／购房发票／身份证等证件前往开发商通知的交付地点收房。

　　６、办产权证

　　在合同约定时间内，购房者需配合开发商前往房屋登记管理处，完成纳税并办理《房屋产权证》。

　　（二）税费攻略

　　很多人都知道买房要交首付，但对于买房的其它费用，可能还不太了解。下面来看看买新房、二手房，需要缴纳哪些费用吧！

　　购买新房和二手房要交的税费有所不同。

　　（一）新房

　　1、契税

　　首套房或者二套房，房屋面积≤90平，契税为1％。

　　首套房房屋面积＞90平，契税为1.5％。

　　二套房房屋面积＞90平，契税为2％。

　　注意，新房的契税，按照房屋的成交价格来计算，即成交价格乘以对应的契税比例。

　　2、其它费用

　　权证印花税5元／户，权证登记费80元／套，非住宅550元／套。

　　（二）二手房

　　（PS：以上信息仅供参考，具体信息还是得关注官方公布的文件！）

　　1、契税

　　首套房或者二套房，房屋面积≤90平，契税为1％。

　　首套房房屋面积＞90平，契税为1.5％。

　　二套房房屋面积＞90平，契税为2％。

　　注意，二手房的契税，大多数情况下，是按照房屋的评估价来计算的，而非房屋的成交价格。

　　2、增值税及附加税

　　购买二手房，需要缴纳增值税。增值税及其附加税的税率为5.6％，满2年可以免征增值税，满2年是指房产证或契税完税证从出证时间开始计算，到房屋出售时，时间满2年或超过2年．

　　增值税及其附加税计算公式：房屋的计税价÷（1＋5％）×5.6％

　　3、中介费

　　在二手房交易过程中，中介为买方提供了服务，因此要收取一定的服务费。一般为房屋成交价格的1％－3％。注意了，中介费是可以砍价的，具体砍价多少，就要看个人与中介人员的沟通、谈判情况了。

　　4、贷款担保费

　　房贷担保费指银行一般为了规避房贷风险，需要借款人提供专业的担保公司，由他们为你提供担保所支付的费用。暂没有收费标准，几百几千都由中介开。

　　5、个人所得税

　　一般征收房屋价款的1％，或者两次交易差额的20％。满五唯一的房子，免征个税。即该房屋为出售人的唯一住房，且不动产证满了五年，则可以免征个税。

　　6、交易手续费

　　按照房屋的面积来征收，住宅一般为4－6元／平方米。

　　7、印花税

　　住宅免征。

　　8、其它

　　权证印花税5元／户；权证登记费，住宅80元／套，非住宅550元／套。

　　备注：在实际交易过程中，税费大多由买方承担，在市场比较冷淡的时候，也有部分卖方愿意承担税费。